Une American Express passe dans les grandes enseignes que la banque cite et sur la plupart des sites marchands, mais aucun commerçant belge n'est tenu de l'accepter, et Amex écrit elle-même que l'acceptation n'est pas garantie dans les établissements franchisés. Aucune liste publique et datée ne dit où elle passe aujourd'hui.
Je n'en ai pas trouvé.
Amex dit partout, cite Delhaize et date ses chiffres de 2021
Sur sa page « Où utiliser ma Carte », Amex Belgique écrit : « Votre Carte American Express® est acceptée en ligne, au coin de votre rue et dans le monde entier ». La page met en avant AVA et H&M, annonce un réseau qui s'étend, puis renvoie en bas à une note qui fixe la période de référence : entre janvier 2021 et décembre 2021, pour l'acceptation en général et pour l'HORECA, la distribution et la vente de détail. Aucun pourcentage ne l'accompagne.
Une page lue en octobre 2026 qui s'appuie sur 2021 sans publier un seul chiffre ne dit pas si le réseau belge est dense ou clairsemé. C'est mince. J'ignore si le chiffre manque parce qu'il flatte peu ou parce qu'il se résume mal, et rien sur la page ne permet de trancher.
Deux avertissements ferment cette page. Le premier précise que les informations sur la couverture sont données « à titre indicatif uniquement » et « sujettes à modifications régulières ». Le second tient en une ligne :
« L'acceptation de la Carte n'est pas garantie dans les établissements franchisés. »
Les fiches de la Green et de la Gold, relues le même jour, parlent de « plus en plus de magasins » et citent Delhaize, Ikea, Decathlon, Mango, Zalando, Multipharma et Amazon. La Gold y ajoute Uber, Netflix et Amazon Prime, et les deux annoncent le sans contact jusqu'à 50 €, plafond que notre guide du paiement sans contact replace dans son contexte. Notre fiche sur la gamme Amex et ses cotisations reprend ces enseignes sans dire non plus combien il y en a.
Aucune de ces sources ne chiffre le réseau.
Ce silence a une conséquence pratique pour qui compare. Un titulaire qui lit « au coin de votre rue » ne sait pas si sa boulangerie, sa pharmacie de quartier ou son café du matin en fait partie, et la page ne lui donne aucun moyen de le vérifier avant de se présenter à la caisse. Une enseigne nationale citée en vitrine ne vaut pas non plus un engagement pour chacun de ses points de vente, et je n'ai relevé nulle part une phrase qui l'affirme. Dans le tableau ci-dessous, j'ai donc séparé ce que chaque document affirme de ce qu'il ne documente pas.
| Source relue le 2 octobre 2026 | Ce qu'elle affirme | Ce qu'elle ne donne pas |
|---|---|---|
| Page Amex « Où utiliser ma Carte » | Carte acceptée « en ligne, au coin de votre rue et dans le monde entier » | Aucun pourcentage, période de référence 2021 |
| Fiches Green et Gold | Sept enseignes citées, sans contact jusqu'à 50 € | Aucun nombre de commerçants |
| Conditions d'acceptation des commerçants (1er janvier 2025) | Contrat direct ou via un acquéreur tiers, logo obligatoire, supplément interdit | Le taux de commission, communiqué par écrit à chaque commerçant |
| Liste Apple Pay Belgique (30 septembre 2026) | Quatre-vingts émetteurs | American Express |
| Obligation de paiement numérique (1er juillet 2022) | Au moins un moyen de paiement numérique, choisi par le commerçant | Aucune marque de carte imposée |
Delhaize figure dans la liste, et Delhaize est un réseau de franchisés
Le 7 mars 2023, la direction de Delhaize décidait de franchiser l'ensemble de ses 128 supermarchés intégrés. Un an plus tard, L'Avenir comptait 45 magasins déjà convertis, 636 autres fonctionnant depuis longtemps sous franchise, et situait la fin du processus en septembre ou octobre 2024. Je n'ai trouvé aucune confirmation que cette échéance a été tenue.
Mettez côte à côte l'avertissement d'Amex et cette liste d'enseignes : une carte citée pour Delhaize, exclue des garanties dans les franchises, et un réseau où la franchise est devenue la norme. La page d'Amex ne dit pas lequel de ces deux messages l'emporte au guichet de votre quartier.
Un détail de calendrier aggrave le doute. La période de référence de la page, 2021, précède de plus d'un an la décision de franchiser les 128 supermarchés intégrés, et les chiffres qu'elle ne publie pas décriraient donc un réseau antérieur au changement dont elle avertit pourtant.
L'enseigne a déjà déployé un moyen de paiement en deux temps selon le statut du magasin. Selon l'annonce de Bancontact du 18 mai 2021, Payconiq arrivait l'été suivant dans les 128 supermarchés intégrés, puis « plus tard » dans les magasins affiliés participants (AD Delhaize, Proxy Delhaize et Shop&Go). Je n'ai trouvé aucune page de Delhaize qui liste les cartes prises en caisse, et je ne prétends donc pas savoir si votre magasin accepte l'Amex. Dans un Delhaize que je ne connais pas, je sortirais une autre carte d'abord.
Le même doute vaut pour toutes les cartes moins répandues que Visa et Mastercard, et notre pilier sur payer sans carte de crédit en Belgique range les solutions de repli par usage.
Un outil de localisation que je n'ai pas trouvé
Notre fiche sur la gamme renvoie les lecteurs vers un outil de localisation des commerçants dans l'application Amex. La page de l'application belge, relue le 2 octobre 2026, décrit la recherche de transactions, le remplacement de carte, les cartes supplémentaires, les relevés et un chat en direct, mais aucune carte des commerçants, et la page « Où utiliser ma Carte » ne propose ni liste ni moteur de recherche. Je n'ai pas ouvert l'application elle-même : je range donc ce renvoi parmi les réserves, pas parmi les erreurs avérées. L'outil existe peut-être, sa documentation belge n'en parle pas.
Les listes d'enseignes disponibles en français que j'ai parcourues décrivent le réseau français. Elles n'aident guère un porteur belge.
Un commerçant belge peut-il refuser l'American Express ?
Oui. Depuis le 1er juillet 2022, une entreprise belge doit proposer au moins un moyen de paiement numérique à ses clients particuliers, et c'est elle qui le choisit : la brochure de Febelfin écrit que le commerçant « pourra déterminer elle/lui-même la méthode de paiement numérique qu'elle/il proposera ». Un boulanger qui n'a que Bancontact respecte la loi. Un restaurateur qui prend Visa et Mastercard sans Amex aussi, et notre comparatif Visa ou Mastercard en Belgique montre pourquoi ces deux-là passent presque partout.
Le droit européen va dans le même sens. L'article 10 du règlement 2015/751 interdit aux schémas de cartes d'imposer à un commerçant qui accepte une carte d'en accepter d'autres, sauf pour les cartes de même catégorie et de même marque. Une Visa acceptée n'oblige donc à rien pour une Amex.
La règle change dès que le commerçant dit oui. Febelfin écrit qu'il n'est pas permis de faire payer le consommateur pour l'utilisation d'un moyen de paiement électronique, et le contrat d'Amex pose la même interdiction côté marchand. Un supplément « carte » réclamé à la caisse est donc irrégulier, quelle que soit la carte.
Le refus d'une marque se tolère, le supplément se sanctionne
Refuser une marque, ne proposer aucun paiement électronique et réclamer un supplément relèvent de règles différentes. Le premier cas est légal, comme on vient de le voir. Le deuxième ne l'est plus depuis le 1er juillet 2022. Le troisième ne l'a jamais été pour un paiement électronique, d'après la brochure de Febelfin.
Reste à savoir ce qui compte comme moyen numérique. Selon le bilan publié un an après l'entrée en vigueur sur le blog du Forum for the Future, les terminaux fixes ou portables, le paiement sans contact par smartphone ou montre, les codes QR et les numéros de virement conviennent. Les chèques-repas, les éco-chèques et les cryptomonnaies ne comptent pas. Un commerçant qui n'affiche qu'un code QR de virement respecte donc la loi, et vous ne paierez pas votre Amex avec.
Le contrat que signe le commerçant
Les conditions générales d'acceptation en vigueur depuis le 1er janvier 2025 (référence CAM8301/01/2025#BEFR) s'appliquent en Belgique et au Luxembourg. Le commerçant peut contracter directement avec Amex ou passer par un acquéreur tiers, avec lequel il signe un contrat séparé. Il doit « indiquer que vous acceptez les Cartes American Express et afficher nos Marques conformément à nos instructions ».
Côté trésorerie, rien d'effrayant. Par défaut, le paiement arrive un jour ouvrable après le jour ouvrable qui suit la réception des informations de débit, une erreur se signale dans les nonante jours suivant la date du relevé, et chaque partie peut résilier avec un préavis écrit d'un mois. Je n'y ai relevé ni achat minimum ni plafond. Sur ces points, un petit commerçant n'a pas de raison évidente de refuser.
La commission, ou le chiffre qui manque
La commission est définie comme un pourcentage de la valeur du débit ou un montant fixe, et le taux applicable est communiqué par écrit à chaque commerçant. Le texte ne chiffre rien.
Pour les cartes de consommateur Visa et Mastercard, le règlement 2015/751 plafonne la commission d'interchange à 0,2 % pour une carte de débit (article 3) et à 0,3 % pour une carte de crédit (article 4). Ces plafonds ne s'appliquent pas aux opérations réalisées avec des cartes émises par un schéma tripartite, ce qu'est Amex pour l'essentiel (article 1, paragraphe 3, point c), sauf licences accordées à des tiers (paragraphe 5). Sa commission n'est donc encadrée par aucun plafond européen de ce type.
L'idée qu'une Amex coûte plus cher au commerçant circule partout, y compris dans notre propre fiche sur la gamme, dont la FAQ l'attribue à des commissions plus élevées. Je n'ai trouvé aucun taux belge publié, chez Amex comme ailleurs, qui permette de le vérifier. L'explication est plausible, et elle reste une hypothèse.
Sans contact, Apple Pay, carte de secours : la caisse décide
En ligne, les fiches d'Amex sont plus précises qu'en magasin : elles parlent des abonnements Netflix et Spotify, des journaux numériques, de PayPal et de la protection SafeKey. C'est le seul canal où la banque nomme des services plutôt qu'une promesse de couverture. Quels sites belges proposent Amex au paiement dépend du prestataire de paiement de chacun, et je n'ai relevé aucune liste de prestataires pour cet article.
Le portefeuille mobile pose la question la plus utile. La liste belge publiée par Apple, mise à jour le 30 septembre 2026, énumère quatre-vingts émetteurs, de Belfius à ZEN.COM en passant par Crelan, Fintro, ING, KBC, Revolut et Trade Republic. American Express n'y figure pas, et les pages belges d'Amex que j'ai ouvertes ne mentionnent ni Apple Pay ni Google Pay. Je n'ai pas essayé d'ajouter une carte sur un téléphone : j'écris ce que les deux listes disent, pas ce qu'un iPhone accepte aujourd'hui. Nos guides d'Apple Pay et de Google Pay en Belgique tiennent la liste des banques compatibles.
Avant de compter sur la carte à un comptoir, ces points de contrôle suffisent :
- chercher le logo Amex sur la porte ou sur le terminal, puisque le contrat oblige le commerçant à l'afficher ;
- demander avant de commander chez un artisan, au restaurant ou dans une boutique indépendante ;
- présenter une autre carte d'abord dans le magasin affilié d'une grande enseigne ;
- refuser tout supplément pour paiement par carte, et le signaler au SPF Économie s'il est maintenu ;
- garder une Visa ou une Mastercard dans le portefeuille.
Au 2 octobre 2026, une Amex belge se justifie par ses assurances et ses points, et aucune page ne publie son acceptation en chiffres.
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Sophie L. a été conseillère crédit puis chargée de clientèle pendant huit ans en agence bancaire, avant de passer indépendante en 2021 et de s'installer à Louvain-la-Neuve. Son travail commence par les conditions tarifaires officielles des émetteurs belges, banques classiques (ING, BNP Paribas Fortis, KBC, Belfius) comme néobanques (Revolut, N26, Wise), ramenées à cinq lignes comparables : cotisation annuelle, frais de change, taux débiteur, plafonds et assurances incluses. Chaque tarif publié ici porte sa date de relevé : la grille des cotisations a été reprise poste par poste le 12 août 2026, après le passage du pack Belfius Beats Star à 5,90 € par mois en février. Quand un émetteur ne publie pas un chiffre, elle l'écrit au lieu de l'estimer.