Compte pro multidevises freelance belge : Wise ou Revolut ?

Un consultant IT bruxellois qui facture 3 000 £ par mois à un client londonien perd souvent plus d'argent dans la conversion de ses livres que dans l'abonnement de son compte professionnel. C'est le point aveugle des freelances belges qui travaillent hors zone euro : ils comparent des prix mensuels alors que la facture réelle se joue sur un pourcentage de change. Voici comment arbitrer entre Wise Business, Revolut Business et Qonto.

Faut-il un compte multidevises pour facturer un client hors zone euro ?

Pas toujours. Un compte multidevises désigne un compte capable de détenir plusieurs devises en parallèle et de fournir des coordonnées bancaires locales dans chacune, par exemple un sort code britannique pour encaisser des livres. Un client étranger peut très bien virer des dollars sur un IBAN belge classique : votre banque convertira, à son taux.

Tout se joue sur le volume. En dessous de 500 € par mois facturés hors euro, ouvrir un compte dédié complique la comptabilité pour une économie dérisoire. Au-delà de 2 000 € par mois, l'écart devient visible sur l'année.

En pratique, le compte multidevises sert deux choses : encaisser sans que le client paie des frais SWIFT, et choisir soi-même le moment et le taux de conversion. Un designer anversois payé en dollars par un client américain reçoit ses fonds sur des coordonnées locales aux États-Unis, comme s'il était payé par virement domestique. Le client ne voit pas la frontière, et personne ne prélève 20 $ de frais de correspondant.

Combien coûte réellement le change sur une facture en dollars ou en livres ?

Entre 1,5 et 2 % chez une banque belge classique, souvent sans que le montant apparaisse comme un « frais ». La marge est intégrée au taux appliqué : vous voyez un montant crédité, pas une ligne de commission. C'est ce qui rend le coût invisible et donc indolore, jusqu'au moment où on l'additionne.

Faites le calcul sur une année. Un freelance qui facture 40 000 € d'équivalent hors euro, converti à 1,8 % de marge, laisse environ 720 € par an dans le change. Le même volume passé par un compte qui convertit à 0,4 ou 0,6 % coûte entre 160 et 240 €. L'écart annuel dépasse largement les 108 € d'un abonnement Qonto Basic ou les 120 € d'un Revolut Business Basic.

Ce que ça veut dire pour vous : le prix du forfait est le mauvais critère de départ. Un compte à 10 € par mois qui convertit mal coûte plus cher qu'un compte à 50 € une fois qui convertit bien. Comparez d'abord les pourcentages de change et les quotas, ensuite les abonnements.

Wise Business, Revolut Business ou Qonto : lequel pour un freelance belge ?

Trois offres dominent chez les indépendants belges qui encaissent en devises. Elles ne jouent pas dans la même catégorie : Wise est un spécialiste du change, Revolut une banque avec des outils de dépenses, Qonto un compte pro orienté comptabilité.

Pour un freelance seul qui encaisse en dollars ou en livres, Wise Business gagne : pas d'abonnement à amortir, un IBAN belge, et des coordonnées locales dans plus de vingt devises. Revolut Business Grow se justifie si vous gérez aussi des dépenses d'équipe ou un volume de change élevé et régulier.

Et si mon client suisse paie en francs ?

Le franc suisse suit la même logique que la livre : ce qui compte, c'est de recevoir sur des coordonnées locales plutôt qu'en SWIFT. Un virement SWIFT depuis Zurich vers un IBAN belge peut coûter 10 à 25 CHF de frais de correspondant, prélevés soit sur le montant, soit sur le client. Attention au détail : quand ces frais sont prélevés « sur le bénéficiaire », vous recevez moins que le montant facturé, et votre comptabilité doit justifier l'écart.

Mon comptable belge accepte-t-il un IBAN étranger ?

Oui, aucune règle ne l'interdit, mais la friction est réelle. Les virements vers le SPF Finances ou la caisse d'assurances sociales utilisent une communication structurée, que certains comptes étrangers gèrent mal. Un IBAN belge, comme celui de Wise Europe SA, supprime cette gêne pour les paiements de TVA et de cotisations. Avec un IBAN lituanien ou français, prévoyez de garder un compte belge en base pour ces flux domestiques.

Quels frais surveiller dans un forfait Business à 10 € par mois ?

Trois lignes passent sous le radar dans les comparatifs. Le quota de change d'abord : Revolut Business Basic n'inclut que 1 500 € par mois au taux interbancaire. Un freelance qui encaisse une facture de 4 000 $ dépasse le quota dès la première conversion du mois, et paie 0,6 % sur le reste.

Les changes hors heures de marché ensuite, facturés 1 %. Convertir 5 000 $ un samedi coûte deux fois plus cher que la même opération un mardi matin. Personne ne l'écrit sur la page tarifaire d'accueil, c'est dans les conditions de frais.

Les virements internationaux enfin : le forfait Basic en inclut zéro, puis facture 5 € par virement. Si vous payez des sous-traitants hors zone SEPA, la note grimpe vite. Les retraits aux distributeurs, eux, sont facturés 2 % quel que soit le forfait.

Comment enregistrer une facture en devise dans une comptabilité belge ?

En euros, toujours. La comptabilité belge se tient en euros : une facture libellée en dollars doit être convertie au taux du jour de la facture, et ce taux doit figurer sur le document. Mentionnez les deux montants, celui en devise et l'équivalent en euros.

L'écart entre le taux du jour de la facture et le taux du jour de l'encaissement produit une différence de change, qui passe en produit ou en charge financière. C'est là que garder un solde en devise devient un choix de gestion, pas un détail technique : tant que vous ne convertissez pas, vous portez le risque.

Pour la TVA, une prestation de services à un client professionnel établi dans un autre État membre est en autoliquidation, avec la mention correspondante sur la facture et un relevé intracommunautaire à déposer. Hors Union européenne, la prestation est en principe hors champ de la TVA belge. Faites valider votre cas par votre comptable, les règles de localisation varient selon la nature de la prestation.

Pour comparer les cartes liées à ces comptes, voyez notre comparatif des cartes de crédit belges et les autres guides Pro et Business.

FAQ

Les questions les plus fréquentes des freelances belges qui facturent à l'étranger sont reprises ci-dessus : facturation en devise étrangère, IBAN belge chez Wise, tarifs Revolut Business 2026, dépassement du quota de change, garantie des dépôts, pertinence de Qonto et arbitrage entre conserver ou convertir un solde en devise.