Classement des cartes de crédit pour étudiants en Belgique

Un étudiant sans revenu peut-il obtenir une carte de crédit en Belgique ?

Deux banques répondent non sur leur propre site, et vendent une carte de crédit gratuite sur la même page. Au bas de leur page compte jeunes relevée le 6 septembre 2026, KBC et CBC écrivent qu'un étudiant n'a pas de revenu fixe, qu'il dépend financièrement de ses parents, et qu'une carte de crédit lui sera généralement refusée. Quatre lignes plus haut, un tableau annonce le Compte Plus avec carte de crédit gratuite. Les deux affirmations tiennent ensemble parce que la seconde suppose un revenu, mais il faut lire les deux blocs pour s'en rendre compte.

Beobank prend l'autre chemin. Sa Young Mastercard s'obtient à 18 ans sur présentation de la carte d'étudiant de l'année en cours d'une haute école ou d'une université belge, avec un compte à vue dans n'importe quelle banque du pays, et la banque précise que les parents ne doivent pas être présents. La demande reste soumise à l'acceptation du dossier.

Le cadre légal, lui, ne change pas d'un émetteur à l'autre. Le Livre VII du Code de droit économique impose au prêteur de vérifier la capacité de remboursement du candidat et de consulter la Centrale des crédits aux particuliers avant d'accorder un crédit. Un job étudiant sous contrat, une bourse versée régulièrement ou une allocation comptent comme des rentrées. L'argent de poche parental, non.

La démarche chez Beobank se déroule dans cet ordre. 1) Vérifier que vous avez 18 ans et une inscription en cours dans une haute école ou une université belge. 2) Réunir la carte d'identité et la carte d'étudiant de l'année en cours. 3) Remplir le formulaire en ligne sur la page du produit, ou passer en agence. 4) Attendre l'acceptation du dossier avant de recevoir la carte.

Le guide consacré aux cartes étudiantes de ce site détaille le dossier à monter banque par banque et les pièces à réunir. Ce classement fait autre chose : il note sept offres sur les conditions d'obtention et le coût réel sur douze mois, et dit laquelle passe quand le revenu manque.

Sources : SPF Économie, le crédit à la consommation - Carte de crédit étudiant : quelle banque choisir - Les conditions d'obtention d'une carte de crédit belge

Combien coûte réellement une carte étudiante sur douze mois ?

Zéro euro chez quatre des sept émetteurs, tant que la formule jeune s'applique. Argenta, KBC, CBC et Belfius ne facturent rien pour la carte de crédit d'un client de moins de 25 ans, et rien pour le compte qui la porte.

L'addition se complique dès qu'on sort du prix affiché. Argenta ne prend aucun forfait mensuel sur la formule Green, mais facture 2 euros chaque virement et chaque retrait d'espèces au guichet, si bien qu'un étudiant qui passe encore par le comptoir deux fois par mois paie 48 euros par an de plus qu'un étudiant qui fait tout dans l'app. Belfius comprend deux Mastercard dans le pack Beats New, la troisième revient à 0,96 euro par mois. BNP Paribas Fortis offre la carte Hello la première année, puis 1,13 euro par mois, soit 13,56 euros sur douze mois.

Les 5 euros annuels de Beobank restent le seul tarif franc du panel. Ils s'appliquent dès la première année, ils ne dépendent d'aucun compte à ouvrir, et la banque verse 5 euros sur le compte de la carte après le premier achat, pour toute demande introduite jusqu'au 30 novembre 2026 et pour un premier achat effectué dans les trois mois suivant l'octroi.

Si j'avais 19 ans, je paierais ces 5 euros plutôt que de courir après la gratuité. Déplacer un compte étudiant vers une nouvelle enseigne coûte une après-midi de domiciliations, de codes et d'appels, et le tarif jeune s'arrête de toute façon à 24 ou 25 ans. Cinq euros par an achètent le droit de ne plus y penser.

Sources : Wikifin, comparateur officiel de comptes à vue - Combien coûte vraiment une carte de crédit en Belgique - Carte de crédit ou carte de débit, la différence

La commission de change est absente de toutes les pages jeunes des banques belges

Aucune des pages officielles consultées le 6 septembre 2026 chez Argenta, KBC, CBC, BNP Paribas Fortis et Beobank ne chiffre la commission appliquée à un paiement effectué hors zone euro.

Belfius s'en approche sans y arriver. La fiche Beats New annonce des retraits gratuits jusqu'à 250 euros par mois en devise locale hors zone euro, puis renvoie en note de bas de page à d'éventuels frais de banque locale et à d'éventuels frais de change, sans montant ni pourcentage.

Beobank publie sa commission ailleurs, dans une fiche Tarifs séparée et dans un document dédié aux paiements en autres devises. Le chiffre existe donc, il n'est simplement pas là où l'étudiant le cherche, c'est-à-dire sur la page du produit qu'on lui vend.

Revolut est le seul du panel à écrire son tarif sur la page qui le concerne : change gratuit jusqu'à 1 000 euros par mois, puis 1 % de frais d'utilisation équitable. Ce taux valait 0,5 % auparavant, et les conditions belges consultées le 6 septembre 2026 portent une entrée en vigueur au 9 juillet 2026.

ING ne figure pas dans ce classement. Le 6 septembre 2026, ni la page carte de crédit jeunes ni la page compte jeune d'ing.be n'ont rendu de contenu lisible sans exécution de scripts, exactement l'obstacle rencontré en août sur les cartes professionnelles. Une carte dont je ne peux pas lire le tarif sur une source de l'émetteur ne rentre pas dans un classement de ce site.

Je n'ai donc pas pu comparer ce poste, et c'est le trou le plus gênant de ce travail. Pour un étudiant en Erasmus qui paie six mois durant dans une devise étrangère, la commission de change pèse plus lourd que la cotisation annuelle des sept cartes réunies.

Sources : Beobank, paiements en autres devises (PDF) - Les frais cachés d'une carte de crédit belge

Que se passe-t-il le jour où le tarif jeune s'arrête ?

Le tarif adulte s'applique, en une fois, sans transition.

Chez Belfius, la marche est la plus haute du panel : le pack Beats New est gratuit jusqu'au 25e anniversaire, puis 5,50 euros par mois, dont 1,93 euro pour le service de paiement carte Mastercard. Soit 66 euros par an là où il n'y avait rien la veille.

Argenta passe à 2 euros par mois pour la carte au 25e anniversaire, KBC et CBC arrêtent la gratuité du Compte Plus après 24 ans, et BNP Paribas Fortis laisse Hello4You gratuit jusqu'à 28 ans. La date se compare avant l'anniversaire, pendant qu'un départ ne coûte encore rien.

Sources : SPF Économie, le contrat de crédit - La carte de crédit du jeune actif en Belgique

Quelles traces une carte de crédit laisse-t-elle quand on la signe à 19 ans ?

Une inscription à la Centrale des crédits aux particuliers, dans les deux jours ouvrables qui suivent la signature du contrat.

Le fichier de la Banque nationale enregistre tous les crédits à la consommation et tous les crédits hypothécaires contractés par des personnes physiques à des fins privées, ainsi que les défauts de paiement qui s'y rattachent. Sa base légale repose sur le Code de droit économique et sur l'arrêté royal du 23 mars 2017. Tout prêteur est légalement tenu de le consulter avant d'accorder un prêt, ce qui vaut pour la banque qui examinera votre dossier hypothécaire dix ans plus tard.

Les durées de conservation décident du reste. Un contrat au déroulement normal est effacé au plus tard trois mois et huit jours après son échéance. Un défaut de paiement régularisé reste un an à compter de la régularisation, et dix ans à compter du premier défaut s'il ne l'est jamais.

L'ouverture de crédit de Beobank mérite une attention particulière sur ce point. Son exemple représentatif donne un taux annuel effectif global de 16,49 % pour une ligne de 750 euros, taux en vigueur au 09/05/2025, et le remboursement mensuel minimal peut descendre à un dix-huitième ou un vingtième de la réserve utilisée, avec un plancher de 25 euros. Rembourser ce minimum revient à porter une dette rémunérée 16,49 % pendant plus d'un an, pour un montant qu'un étudiant solde en général en deux mois s'il y pense.

Toute personne physique peut consulter gratuitement les données enregistrées à son nom auprès de la Banque nationale, et demander la rectification d'une donnée qu'elle prouve inexacte. En cas de désaccord persistant avec l'émetteur, Ombudsfin instruit gratuitement les litiges bancaires. Et si les remboursements deviennent difficiles, un service de médiation de dettes agréé ou le CPAS de la commune interviennent bien avant que le dossier ne bascule au volet négatif du fichier.

Sources : Banque nationale de Belgique, guide de la Centrale des crédits aux particuliers (PDF) - Ombudsfin, médiation en conflits financiers - Le fichage à la Centrale des crédits aux particuliers

Sources

• Beobank
• Argenta
• BNP Paribas Fortis
• CBC
• Belfius
• KBC
• Revolut

Tarifs releves sur les pages tarifaires officielles des emetteurs le 6 septembre 2026. Ils peuvent changer sans preavis : verifiez toujours la page de l'emetteur avant de souscrire.